Företag som köper en ny bil kan ofta spara pengar genom att välja en halvförsäkring i stället för en helförsäkring under de första tre åren.
Orsaken är att nya bilar som säljs i Sverige vanligtvis har en treårig vagnskadegaranti som täcker skador på karossen. Kombinationen av halvförsäkring och garanti ger ett skydd som motsvarar helförsäkringens.
För alla fordon i trafik är en trafikförsäkring ett lagstadgat krav. Den ersätter personskador samt skador som fordonet orsakar på annans egendom, men den täcker inte skador på den egna bilen.
För ett mer omfattande skydd finns halv- och helförsäkringar. En halvförsäkring inkluderar, utöver trafikförsäkringen, skydd mot bland annat stöld, brand, glasskador och ger rätt till bärgning. Den kan även täcka maskinskador och ge rättsskydd vid tvister.
En helförsäkring består av halvförsäkringen samt en vagnskadeförsäkring. Det är vagnskadedelen som ersätter skador på den egna bilens kaross vid exempelvis en trafikolycka eller skadegörelse.
Garantin täcker vagnskador
För en ny bil med vagnskadegaranti täcker garantin de skador som en vagnskadeförsäkring annars skulle täcka.
Därför är rekommendationen från flera försäkringsbolag att en halvförsäkring är tillräcklig under de första tre åren.
Trots detta väljer en del företag att teckna en helförsäkring från start. Ett argument för detta är att få en enklare skadehantering med enbart en kontaktpunkt hos försäkringsbolaget, i stället för att behöva vända sig till bilmärkets garantigivare.
En annan anledning kan vara självrisken. Vagnskadegarantin har en egen självrisk, ofta mellan 5 000 och 6 000 kronor. Med en helförsäkring kan man ofta välja en lägre självrisk. Flera bolag erbjuder också tillägg till halvförsäkringen för att sänka garantins självrisk. Folksam, till exempel, ersätter automatiskt den del av garantisjälvrisken som överstiger 3 000 kronor för den som har deras halvförsäkring.
Kostnaden den största nackdelen
Den främsta nackdelen med att teckna en helförsäkring trots garantin är kostnaden. Premien blir högre för ett skydd som företaget i praktiken redan har. Skillnaden i pris kan uppgå till flera tusen kronor per år.
Ytterligare en nackdel är att utnyttjandet av den egna helförsäkringen kan påverka bonusen och leda till en högre premie i framtiden. Används i stället vagnskadegarantin påverkas inte försäkringens skadehistorik.
För företagare som är beroende av sitt fordon kan tilläggstjänster som hyrbil vid skada vara avgörande. Sådana tillägg går ofta att köpa till en halvförsäkring, men hos vissa bolag kan de mest omfattande paketen kräva en helförsäkring.
När vagnskadegarantin löper ut efter tre år är det viktigt att uppgradera till en helförsäkring för att behålla skyddet för karosskador. Flera försäkringsbolag sköter denna övergång automatiskt.